Půjčka je závazek, který vás často provází měsíce či roky. Ať teprve zvažujete první půjčku, nebo už splácíte a chcete vědět, co vás čeká dál, tento průvodce vám odpovídá na všechno důležité.
Půjčka není jen jedna. Než si o ni zažádáte, vyplatí se na chvíli zastavit a zamyslet se, co vlastně řešíte. Jiné řešení potřebuje ten, kdo chce koupit novou pračku, a úplně jiné ten, kdo chce půjčkou refinancovat více svých závazků. Jak se v tom tedy vyznat?
Pořizujete konkrétní zboží a nechcete platit vše najednou? Nákup na splátky vám umožní rozložit např. cenu elektroniky nebo spotřebičů do pravidelných měsíčních plateb, a při akčních nabídkách dokonce bez navýšení. Nevíte, jak na to? Podívejte se, jak nakupovat na splátky krok za krokem.
Máte více půjček a chcete je spojit do jedné? Konsolidace půjček sloučí vaše závazky do jednoho úvěru. Díky tomu budete splácet jen jednu splátku a získáte mnohem lepší přehled.
Podnikáte a potřebujete finance pro firmu? Půjčka pro podnikatele pokryje provozní kapitál i investice do rozvoje podnikání. Vše navíc můžete vyřídit online a bez zbytečných poplatků.
Financujete nákup automobilu? Nový i ojetý vůz pořídíte přes auto na splátky s možností kdykoliv zaslat mimořádnou splátku nebo úvěr zcela předčasně splatit.
Mnoho lidí si myslí, že sjednání půjčky je složité a zdlouhavé. Jak se to má doopravdy? Online půjčku od Home Creditu vyřídíte z pohodlí domova a celý proces zabere méně než 15 minut.
Jak žádost probíhá:
TIP: Přemýšlíte, jestli je lepší vyřídit půjčku online nebo na pobočce? Obě možnosti mají své výhody a liší se hlavně v komfortu a průběhu. Na pobočce můžete vše osobně konzultovat a odejít rovnou s vytištěnou smlouvou. Online naopak vyřídíte žádost kdykoliv a odkudkoliv, bez ohledu na otevírací dobu. Volba tak záleží především na tom, co vám víc vyhovuje.
Každá úvěrová smlouva musí ze zákona obsahovat jasně uvedenou úrokovou sazbu. Nejdůležitějším ukazatelem je ale RPSN (roční procentní sazba nákladů), která vám ukáže celkovou cenu úvěru včetně všech povinných poplatků.
Před podpisem si vždy pečlivě přečtěte smluvní podmínky. Veškeré dokumenty ke stažení najdete přehledně na webu Home Creditu. A pokud vás zajímá, co ovlivňuje posouzení, zda půjčku dostanete, informace najdete na Dostanu půjčku?.
Podpis smlouvy je teprve začátek. Jak vypadá běžný život půjčky a na co si dát pozor, aby vás nic nepřekvapilo?
U Flexibilní půjčky platí jednoduchý princip: co splatíte, to můžete znovu čerpat až do výše nevyčerpané části svého úvěrového limitu. Vždy je nutné hradit alespoň minimální splátku.
Čím více zaplatíte nad minimum, tím rychleji půjčku splatíte a tím méně přeplatíte na úrocích. Tento revolvingový model oceníte zejména tehdy, kdy potřebujete mít po ruce finanční rezervu, ale nechcete si brát novou půjčku pokaždé znovu.
TIP: Chcete půjčku navýšit? I to je možné, postup najdete v poradně k navýšení půjčky.
V případě, že máte sjednaný jednorázový úvěr, bude pro vás důležitý splátkový kalendář, který najdete v mobilní aplikaci. Splátkový kalendář je dokument, který ukazuje, kolik a kdy platíte po celou dobu splácení. Najdete v něm termíny splatnosti a výši každé splátky.
TIP: Důležitým pojmem je také splatnost, tedy datum, do kdy musí být každá splátka připsána na účet.
Jak najít svůj splátkový kalendář vysvětlujeme v poradně v sekci splátkový kalendář. Aktuální stav splátky pak kdykoli zkontrolujete přímo v mobilní aplikaci.
Věděli jste, že půjčku můžete splatit předčasně a bez sankcí? Pokud se vám v průběhu splácení uvolní větší částka, předčasné splacení může výrazně snížit celkové úroky a zkrátit dobu závazku. Vyplatí se to vždy, když úspora na úrocích převýší případné náklady na předčasné ukončení.
Moderní správa půjčky se dnes odehrává jen v mobilu. Aplikace Home Creditu vám dává přehled o všem důležitém – kdykoli a odkudkoli.
Splátku můžete poslat několika způsoby:
Pokud se splátka nezaúčtuje nebo ji omylem pošlete na špatný účet, nepanikařte, ale jednejte rychle. Postup, jak získat peníze zpět, popisujeme na blogu. Nejdůležitější je kontaktovat zákaznickou podporu co nejdříve po zjištění chyby.
Život občas přinese situace, které nikdo neplánuje. Výpadek příjmu, nemoc nebo jiná nečekaná událost mohou ohrozit vaši schopnost splácet. Důležité je vědět, že řešení existují a že na to nejste sami.
Nejdůležitější rada zní: nečekejte a komunikujte. Čím dříve situaci nahlásíte, tím více možností řešení máte k dispozici. Odkládání problému ho nikdy nezmenší. Naopak, včasný kontakt otevírá dveře k dohodě, která zohlední vaši konkrétní situaci.
V Home Creditu máme několik cest, jak potíže se splácením vyřešit. Rozcestník, jak řešit problémy se splácením u jednotlivých produktů, najdete na stránce Co mám dělat, když nemůžu splácet?.
V odůvodněných případech je možné požádat o dočasný odklad splátky. Jde o jednorázové řešení, které vám může pomoci překonat těžší období bez toho, aniž byste se dostali do dalších problémů.
Pokud máte u svého úvěru sjednané pojištění schopnosti splácet, máte v nečekaných situacích podstatnou výhodu. Pojištění můžete uplatnit třeba při ztrátě příjmu, pracovní neschopnosti nebo úrazu.
V takovém případě vám pojišťovna může vyplácet pojistné plnění ve výši splátek nebo zůstatku dluhu. Jak pojištění funguje a jak uplatnit nárok, najdete v poradně k pojištění schopnosti splácet.
Pokud komunikace selže a splátky se přestanou hradit, situace se postupně zhoršuje. Není to populární téma, ale transparentnost je součástí odpovědného přístupu k půjčování. Vědět, co vás čeká, je vždy lepší než nepříjemná překvapení.
Při prvních dnech prodlení přichází z naší strany písemný nebo telefonický kontakt, kdy se snažíme zjistit situaci a domluvit se na řešení. Po 6. pracovním dnu po splatnosti odesíláme formální upomínku. Při delším prodlení bez aktivní komunikace hrozí připočtení smluvní pokuty a nárůst dlužné částky. Zároveň může dojít k negativnímu záznamu v úvěrovém registru, který může ztížit možnost získat jakýkoliv úvěr v budoucnu.
V Home Creditu přistupujeme k sankcím až jako k poslední možnosti, přednost vždy dostává dohoda. I ve fázi vymáhání je při aktivní komunikaci a splnění podmínek možné (ve výjimečných případech jako je například nemoc nebo ztráta zaměstnání) domluvit splátkový kalendář nebo jiné individuální řešení. Odpovědné úvěrování totiž znamená být tu i v těžkých chvílích, nejen při podpisu smlouvy.
Čím dříve začnete situaci řešit, tím lépe. Zavolejte nám co nejdříve, ať můžeme společně předejít sankcím a vymáhání. Pokud máte pojištění schopnosti splácet, kontaktujte pojišťovnu a pojistnou událost nahlaste co nejdříve.
A jedno varování na závěr: v těžké finanční situaci jsou lidé bohužel častým terčem pochybných nabídek. Jak rozpoznat lichváře a proč se jim vyhnout obloukem, vysvětlujeme v článku: Jak a proč se vyhnout půjčkám od lichvářů.