Potřebujete peníze rychle a nevíte, kam se obrátit? Podíváme se na hlavní možnosti, kde si dnes můžete půjčit, a na co si dát pozor.
Banky bývají pro mnoho lidí tradiční volbou. Při žádosti počítejte s důkladným posouzením příjmů a celkové finanční situace. Tento postup je však stanoven zákonem a je tedy obdobný u všech solidních poskytovatelů půjček – bankovních i nebankovních společností.
Proces sjednání půjčky se může lišit podle poskytovatele. Banka vám může vyhovovat například v situaci, kdy dáváte přednost vyřízení půjčky tam, kde máte vedený běžný bankovní účet.
Nebankovní poskytovatelé finančních služeb, jako je Home Credit, se soustředí na rychlé a jednoduché sjednání a kladou velký důraz na proklientský přístup. Stačí podat online žádost a po jejím posouzení se obvykle dozvíte výsledek během několika minut. Pokud je půjčka schválena, peníze mohou být zaslány na váš účet krátce poté. Výhodou u Home Creditu je také rychlá dostupnost půjčky bez nutnosti osobní návštěvy pobočky. Typickým příkladem je rychlá půjčka online, která se hodí pro nečekané výdaje.
Možná nejlevnější řešení, ale nese riziko – pokud splácení neprobíhá podle domluvy, může to ohrozit rodinné vztahy.
Při výběru půjčky je důležité zvážit několik faktorů. Ujasněte si, kolik peněz opravdu potřebujete, a volte částku tak, aby splátky odpovídaly vašemu rozpočtu. Zvažte ale i rychlost – pokud spěcháte, hodí se například rychlá online půjčka.
Důležitá je také flexibilita splácení – u Flexibilní půjčky od Home Creditu lze výši splátky přizpůsobit vaší aktuální situaci – můžete si vybrat, zda zaplatíte jen minimální částku, nebo pošlete vyšší částku a zkrátíte tak dobu splácení. Pokud už máte více úvěrů, konsolidace půjček vám může snížit měsíční zátěž. A nakonec nezapomeňte sledovat i celkové náklady – úrokovou sazbu, RPSN, poplatky a možnost předčasného splacení zdarma, které Home Credit umožňuje.
Na co se zaměřit?
Jednou z nejrychlejších cest jsou půjčky online, které si můžete sjednat z pohodlí domova přes internet. Stačí vyplnit online formulář, dodat vaše potřebné údaje a dokumenty a žádost odešlete. Poskytovatel poté žádost posoudí – většinou v krátkém čase, někdy i do několika minut. Pokud je půjčka schválena, peníze mohou být převedeny na váš bankovní účet velmi rychle, často ještě tentýž den.
Od roku 2016 k lepší situaci na trhu spotřebitelských úvěrů výrazně přispěly nové regulace, které přiměly nepoctivé poskytovatele ukončit činnost. Vždy si ověřte, že má vybraný poskytovatel půjček platnou licenci od České národní banky – tak, jako Home Credit.
U většiny seriózních poskytovatelů je možné půjčku splatit předčasně, často i bez dodatečných poplatků.
Seriózní poskytovatelé, mezi něž patří i Home Credit, vždy nahlížejí do registrů, aby zodpovědně posoudili schopnost klienta půjčku splácet. To je ochrana nejen pro poskytovatele, ale i pro samotného klienta, aby si nepůjčoval více, než zvládne splatit.
Nemějte obavy, že by vám záznam v registru automaticky zavřel dveře k půjčce. Pokud poskytovatel vidí, že své dosavadní závazky splácíte včas a bez problémů, může to být naopak známka zodpovědnosti. Důležité je, abyste nebyli nadměrně zadlužení – jen tak máme jistotu, že pro vás nová půjčka nebude zbytečnou zátěží a nedostanete se do finančních potíží.
Pokud hledáte půjčku, kterou můžete využít prakticky na cokoliv, řešením může být Flexibilní půjčka od Home Creditu. Jedná se o revolvingový úvěr, u kterého máte k dispozici až 250 000 Kč.
Peníze lze čerpat opakovaně podle potřeby a výši splátky si nastavujete sami – stačí, když pošlete minimální splátku, na které se při sjednání domluvíte.
Máte více úvěrů a ztrácíte přehled? V tom případě je vhodná konsolidace půjček. Sloučením všech závazků do jedné splátky můžete snížit své měsíční výdaje a zároveň si ulehčit správu financí. Schválení – jako u všech úvěrů – vždy závisí na posouzení schopnosti splácet.
Pokud řešíte větší nákup, třeba nové spotřebiče nebo nábytek, Home Credit nabízí nákupy na splátky. U vybraných prodejců lze využít akce typu 0 % úrok, kdy zaplatíte pouze cenu zboží rozloženou do splátek.
Aktuálně pro opakované nákupy na splátky Home Credit nabízí produkt Šikovný účet, díky kterému můžete nakupovat opakovaně, bez nutnosti pokaždé uzavírat novou smlouvu. Díky tomuto účtu máte své splátky přehledně na jednom místě a můžete je spravovat v mobilní aplikaci – jednoduše online, rychle a podle svých potřeb.
K půjčce si můžete sjednat i pojištění schopnosti splácet. To vám pomůže v případě nepředvídaných situací, jako je ztráta příjmu, pracovní neschopnost nebo úraz. Pojištění je dobrovolné a hradí se společně se splátkou úvěru.
Díky pojištění se můžete cítit klidněji, i když přijde složitější období. Naše pojištění totiž chrání i pro případ vážnějších životních situací, např. invalidity nebo úmrtí
Půjčka může být užitečná, pokud ji využijete zodpovědně – například při nečekaných výdajích, při potřebě financovat vybavení domácnosti nebo při koupi auta. Vždy je ale důležité zvážit, zda na splácení skutečně budete mít a vybrat si poskytovatele, který nabízí férové a transparentní podmínky. Pokud hledáte rychlé a bezpečné řešení, nebankovní půjčka od Home Creditu může být vhodnou volbou.
Příklad splácení pro nákup na splátky s 0% úrokem:
Při výši čerpání z revolvingového úvěru 2 000 Kč, výši splátky 200 Kč a době trvání splátkového programu 10 měsíců do 20. dne v měsíci, v němž je splatná poslední splátka, je roční úroková sazba 0,00 %, RPSN 0,0 %, celkem zaplatíte 2 000 Kč. Příklad je vypočten za předpokladu, že čerpání se uskuteční 1. 11. 2025, úhrada první splátky je 20. 12. 2025 a datum splatnosti poslední splátky je 20. 9. 2026.
V některých případech může dojít z důvodu zaokrouhlování splátek na celé Kč k nepatrným rozdílům ve výši poslední splátky. Konkrétní výše poslední splátky bude uvedena v měsíčním výpise. Hodnoty se vztahují pouze k čerpání úvěru rozloženému do splátkového programu a nezohledňují další případné transakce a poplatky splácené standardním způsobem dle podmínek vaší úvěrové smlouvy. Nabídka platí za splnění podmínek Home Credit a.s. Nabídkou nevzniká nárok na poskytnutí splátkového programu.
Ilustrativní výpočet dle zákona pro revolvingový úvěr (Šikovný účet):
Výše úvěru 30 000 Kč, roční úroková sazba 26,28 %, RPSN 33,2 %, celkem zaplatíte 34 740 Kč. Jednotlivé po sobě jdoucí měsíční splátky: 3 196 Kč, 3 141 Kč, 3 087 Kč, 3 032 Kč, 2 977 Kč, 2 922 Kč, 2 868 Kč, 2 813 Kč, 2 758 Kč, 2 703 Kč, 2 649 Kč, 2 594 Kč. Splátky a částka, kterou celkem zaplatíte, jsou matematicky zaokrouhleny. Uvedené hodnoty platí za předpokladu čerpání celé výše úvěru okamžitě, bezhotovostně, v plné výši, při nejvyšším poplatku, nejvyšší úrokové sazbě, při poskytnutí úvěru na období jednoho roku a splacení ve 12 měsíčních splátkách se stejnou výší jistiny.
Nabídka nezohledňuje další čerpání úvěru ani využití doplňkových služeb. Nabídkou nevzniká nárok na poskytnutí úvěru. Každou žádost o čerpání úvěru posuzujeme individuálně a může se od prezentované lišit.
Ilustrativní výpočet dle zákona pro revolvingový úvěr (Flexibilní půjčka):
Výše úvěru 90 000 Kč, roční úroková sazba 13,90 %, RPSN 14,8 %, celkem zaplatíte 96 778 Kč. Jednotlivé po sobě jdoucí měsíční splátky: 8 543 Kč, 8 456 Kč, 8 369 Kč, 8 282 Kč, 8 195 Kč, 8 108 Kč, 8 021 Kč, 7 934 Kč, 7 848 Kč, 7 761 Kč, 7 674 Kč a 7 587 Kč. Splátky a částka, kterou celkem zaplatíte, jsou matematicky zaokrouhleny. Uvedené hodnoty platí za předpokladu čerpání celé výše úvěru okamžitě, bezhotovostně, v plné výši, při výše uvedené úrokové sazbě a bez poplatku, při poskytnutí revolvingového úvěru na období jednoho roku a splacení ve 12 měsíčních splátkách se stejnou výší jistiny. Nabídka nezohledňuje další čerpání úvěru ani využití doplňkových služeb.
Nabídkou nevzniká nárok na poskytnutí úvěru. Každou žádost o čerpání úvěru posuzujeme individuálně, může se od prezentované lišit, a maximální výše RPSN nepřesáhne 31,8 %.
Poskytovatelem úvěrů je Home Credit a.s.