Polovina českých domácností si vůbec nedělá rodinný rozpočet. Patříte mezi ně?

Žijeme v době, kdy si na chytrých hodinkách měříme každý krok, sledujeme kvalitu spánku a počítáme kalorie. Oblast, kterou ale paradoxně monitorujeme jen velmi málo, jsou finance domácnosti.

Finanční plán na 4 měsíce dopředu si sestavuje jen 10 % domácností

V červnu letošního roku si společnost Home Credit nechala zpracovat výzkum týkající se rodinných financí. Průzkumu se zúčastnilo 1 019 respondentů. Data sbírala aplikace Instant Research agentury Ipsos.

Ačkoliv 72 % Čechů o sobě tvrdí, že mají velmi detailní nebo dobrý přehled o svých výdajích, realita je často jiná. Více než polovina českých domácností (54 %) si totiž nesestavuje rodinný rozpočet. Spoléhají na intuici a „čísla v hlavě“, což je ovšem strategie, která funguje jen do první nečekané finanční události.

Pouze 10 % domácností si plánuje své finance na 4 a více měsíců dopředu. Nejčastěji se jedná o vysokoškoláky (16 %) nebo osoby ve věku 54 až 65 let (14 %).

Proč je absence rozpočtu takový problém?

Protože dříve nebo později se objeví nečekaný výdaj, který může ohrozit vaši rodinnou finanční stabilitu. Třetina Čechů (31 %) musela jen za poslední tři měsíce zaplatit nečekaný výdaj, který přesáhl čtvrtinu jejich měsíčního příjmu. Nejčastěji se jedná o roční nebo nepravidelné výdaje, mezi které mohou patřit například:

• pojistky,
• pravidelný servis auta,
• poplatky za energie nebo služby,
• daně,
• sezónní výdaje atd.

Tím, že se tyto poplatky platí nepravidelně nebo jen jednou do roka, snadno se na ně zapomene. Pokud si ale plánujete výdaje dostatečně dopředu, pravděpodobně pro vás nebudou tyto mimořádné náklady takovým překvapením. Z dat vyplývá, že ti, kteří mají plán na 4 a více měsíců dopředu, byli nečekanými poplatky zaskočeni jen ve 20 %.

Jaké výhody vám přinese přehledný rodinný rozpočet?

Čísla z výzkumu ukazují, že lidé, kteří se dívají dopředu, mohou lépe nakládat se svými financemi. Díky finančnímu výhledu jsou připraveni na to, co je čeká. Mohou tak odkládat více peněz nebo je lépe zhodnocovat.

Pomocí získaných dat jsme mohli porovnat finanční stabilitu těch, kteří plánují na 4 měsíce dopředu a těch, kteří žijí tzv. od výplaty k výplatě. Na co jsme přišli?

1. Dlouhodobé plánování je cestou k větší finanční rezervě – 47 % dlouhodobých plánovačů má vysokou finanční rezervu v podobě 5 a více měsíčních příjmů. U neplánovačů má takový finanční polštář jen 31 % domácností.
2. Dlouhodobé plánování umožňuje vyšší pravidelné odkládání – 56 % dlouhodobých plánovačů si měsíčně odkládá více než 5 000 Kč. U lidí bez plánu to zvládne jen 31 %.
3. S dlouhodobým plánováním se pojí častější investování – 67 % plánovačů zhodnocuje své peníze tím, že je pravidelně investuje. Mezi lidmi, kteří neplánují, investuje jen 44 %.

Také vysokoškoláci a vysokopříjmové skupiny žijí bez finančního plánu

Data z výzkumu ukazují, že vyšší vzdělání nebo příjem automaticky neznamenají plánování financí do budoucna.

Podíl lidí, kteří dlouhodobě plánují, je mezi vysokoškoláky jen 16 %. To znamená, že většina vysokoškoláků (84 %) žije bez dlouhodobého plánu, stejně jako zbytek populace.

Ani vysoký příjem není předpokladem pro plánování. I domácnosti s nadprůměrnými příjmy většinou fungují bez finančního výhledu. Dlouhodobý rozpočet si dělá jen 30 % domácností s měsíčním příjmem nad 100 000 Kč.

Jak začít s rozpočtem? Stačí 3 kroky

Začít s finančním plánováním nemusí být složité. Stačí, když si budete poctivě zapisovat výdaje a vědět o nákladech, které vás čekají. Ze všeho nejdůležitější je ovšem vytrvat ve svém rozhodnutí.

1. 2 měsíce si veďte podrobný přehled výdajů – zapisujte si každý výdaj, třeba i ten za pravidelnou ranní kávu. Pro evidenci můžete využít různé mobilní aplikace. Cílem je odhalit "černé díry", kterými vám nenápadně utíkají peníze.
2. Sepište si přehled plateb na půl roku dopředu – udělejte si finanční plán s výhledem alespoň na 6 měsíců. Zaznamenejte si nejen měsíční platby, ale i ty roční (Vánoce, pojistky, školní pomůcky). Díky tomu vás září nebo prosinec finančně nezaskočí.
3. Vytrvejte v pravidelnosti – odborníci sice radí odkládat 10–15 % příjmu, ale pro začátek je důležitější pravidelnost. Začněte s částkou, která je pro vás přijatelná, a posílejte ji pryč hned po výplatě. Časem můžete částku navyšovat.