Úvěrové podmínky
I.
Na základě Úvěrové smlouvy o poskytnutí revolvingového úvěru (dále "ÚS"), jejíž nedílnou součástí jsou Úvěrové podmínky (dále ÚP) a metodická příručka, klient obdržel od společnosti Home Credit a.s. nebo od jejího právního předchůdce Home Credit Finance a.s., IČ 255 36 613, úvěrovou kartu (dále jen "ÚK").
Klient a společnost se dohodli, že stávající ÚK bude nahrazena kreditní kartou Premia (dále také KK nebo Premia karta).
Klient a společnost se dohodli, že ÚS a ÚP se mění a doplňují ve znění uvedeném v následujících ustanoveních a v Příručce pro Premia kartu, které je nedílnou součástí ÚS a obsahuje i Sazebník poplatků a odměn a Pravidla. Na platnost a používání Premia karty se i nadále vztahují všechna ustanovení ÚS, ÚP a metodické příručky, pokud není dále uvedeno jinak.
II.
KK má kromě funkce identifi kační a platební také funkci slevovou. Slevová funkce umožňuje klientovi získávat výhody od partnerů Premia v souladu s Pravidly Premia Pogramu pro Premia kartu (dále také "Pravidla"), která jsou nedílnou součástí ÚS.
Stávající sazebník poplatků a odměn se mění Sazebníkem poplatků a odměn (dále také "Sazebník"), který je nedílnou součástí ÚS.
Klient aktivací KK potvrzuje, že převzal Pravidla Premia a Sazebník, že je seznámen s obsahem těchto dokumentů, že mu jsou všechna jejich ustanovení srozumitelná a že je považuje za dostatečně určitá a projevuje souhlas být jimi vázán.
III.
Společnost umožní klientovi vedle splátky dohodnuté v ÚS splácení úvěru také měsíční splátkou ve výši 4 % z nesplacené dlužné částky, tj. z výše vyčerpaného nesplaceného úvěru spolu s dlužnými poplatky a dlužnými úroky k poslednímu dni účetního období, přičemž za účetní období se považuje jeden kalendářní měsíc. Pro určení výše konkrétní měsíční splátky je pak rozhodný poslední den kalendářního měsíce předcházejícího kalendářnímu měsíci, ve kterém je tato splátka splatnou. V případě, že takto vypočtená výše splátky by byla nižší než 400 Kč, platí, že splátka je ve výši 400 Kč, s výjimkou případu, kdy celková nesplacená dlužná částka bude k poslednímu dni účetního období nižší než 400 Kč, v takovém případě se splátka rovná celkové nesplacené dlužné částce. V případě, že celková nesplacená dlužná částka bude k poslednímu dni účetního období nižší nebo rovna 50,- Kč, není klient povinen hradit pravidelnou měsíční splátku a společnost je oprávněna úroky z této částky nepožadovat. Klient a společnost se dohodli, že společnost je oprávněna měnit výši splátky stanovenou jako určité procento z dlužné částky změnou tohoto procenta a změnou splátkového minima. Změna výše splátky (procentuální části z dlužné částky a splátkového minima) je změnou Sazebníku poplatků a odměn.
V případě, že společnost na základě jediného bezhotovostního čerpání klienta poskytne klientovi úvěr ve výši 15 000 Kč bude tento splacen v 61 splátkách a RPSN bude 30,98 %. Uvedený příklad vychází ze situace, kdy k čerpání úvěru dojde 20. den v měsíci a do doby jeho splacení nebylo žádné další realizováno. Splátky jsou ve výši 4 % z nesplacené dlužné částky a zahrnují poplatek za měsíční výpis. V případě splácení úvěru splátkou 4 % z úvěrového rámce bude tento úvěr splacen v 38 splátkách a RPSN bude 31,10 %.
IV.
V případě, že si klient a společnost dosud nesjednali možnost změny úvěrového rámce, platí, že klient má zájem na tom, aby mu v průběhu trvání ÚS mohla být následně a opakovaně změněna výše stávajícího úvěrového rámce. V návaznosti na tuto skutečnost se tedy smluvní strany dohodly na změně úvěrového rámce, a to ze stávající výše na výši novou. Tato nová výše úvěrového rámce bude dle dohody smluvních stran stanovena společností dopisem s tím, že klient výslovně určuje společnosti horní limit pro stanovení takovéto změny, a to tak, že úvěrový rámec může být navýšen maximálně na částku 200 000 Kč.
V případě, že si klient a společnost dosud nesjednali znění odkládací podmínky pro vyvolání následků dohody o zvýšení úvěrového rámce faktickým čerpáním, platí, že při dalším zvyšování úvěrového rámce se stanoví znění odkládací podmínky pro vyvolání následků dohody o zvýšení úvěrového rámce sjednané v ÚP tak, že následky takové dohody nastanou skutečným překročením stávající výše úvěrového rámce způsobené faktickým čerpáním klienta, a to tehdy, když klient vyčerpá částku, která je vyšší než nevyčerpaný zůstatek sjednaného úvěrového rámce (tzv. aktuální disponibilní zůstatek) v okamžiku čerpání. Překročení původní výše úvěrového rámce způsobené na základě jiné skutečnosti nemá za následek splnění odkládací podmínky. Pouze klient je tedy oprávněn svým úkonem rozhodnout, zda následky změny úvěrového rámce nastanou, či nikoli. Pro případ, že klient bude mít zájem o zvýšení úvěrového rámce na jinou výši než uvedenou v dopise, kterým společnost klientovi oznamuje novou výši úvěrového rámce, se klient a společnost dohodli, že klient je oprávněn dohodnout se se společností před splněním odkládací podmínky na jiné výši úvěrového rámce, a to také telefonicky či elektronickými prostředky.
V.
Společnost je oprávněna stanovit klientovi v rámci úvěrového rámce limity pro hotovostní a bezhotovostní čerpání úvěru, a to podle podmínek společnosti s tím, že při určování limitů bude zohledněna platební morálka klienta a plnění jeho ostatních povinností. Stanovené limity pro hotovostní a bezhotovostní čerpání je společnost oprávněna jednostranně měnit. Ke dni aktivace KK je limit pro hotovostní čerpání 1000 Kč týdně. O aktuální výši limitu pro hotovostní čerpání bude klient pravidelně informován ve výpisu a klient ji může zjistit také na zákaznické lince společnosti s tím, že v případě rozporu sdělených údajů má přednost výše limitu poskytovaná klientovi na zákaznické lince společnosti.
VI.
Klient souhlasí s tím, že společnost je oprávněna jednostranně měnit Sazebník poplatků s tím, že změnu je povinna klientovi oznámit alespoň 30 dní předem. Souhlas se změnou Sazebníku poplatků klient vyjádří uskutečněním transakce (zejm. úhradou pravidelné měsíční splátky, čerpáním úvěru apod.) v době po zavedení změny. V případě nesouhlasu se změnou Sazebníku poplatků a odměn je klient oprávněn ÚS okamžitě vypovědět. Dnem doručení výpovědi společnosti se stává splatnou nesplacená část úvěru spolu s úrokem vypočteným ke dni doručení výpovědi společnosti.
Poplatky a odměny je společnost oprávněna v rámci akce klientovi snížit. Společnost je dále oprávněna stanovit klientovi podmínky, při jejichž splnění vzniká společnosti závazek poskytnout klientovi fi nanční částku, jejíž výši oznámí klientovi spolu s těmito podmínkami.
VII.
V případě, že klient uhradí společnosti celkovou nesplacenou dlužnou částku vyčíslenou k poslednímu dni účetního období (za účetní období se považuje jeden kalendářní měsíc) tak, aby tato byla připsána na účet společnosti nejpozději ke dni splatnosti pravidelné měsíční splátky, zavazuje se společnost poskytnout klientovi tzv. bezúročné období na bezhotovostní čerpání uskutečněná v tomto účetním období. Při splnění uvedené podmínky nebude klientovi účtován žádný úrok z úvěru čerpaného výlučně bezhotovostně. Bezúročné období se nevztahuje na jakákoli hotovostní čerpání.
VIII.
V případě, že si klient a společnost dosud nesjednali možnost vzájemné komunikace elektronickými prostředky, dohodli se nyní, že jsou oprávněni činit písemné právní úkony uskutečňované v rámci právního vztahu založeného Smlouvou o úvěru také elektronickými prostředky. Klient je oprávněn činit právní úkony elektronickými prostředky pouze prostřednictvím webové stránky společnosti, na kterou byl společností klientovi umožněn přístup s tím, že takto činěný úkon je povinen opatřit elektronickým podpisem, kterým se rozumí autorizace klienta prostřednictvím autentizačních údajů (klientské číslo a heslo), které mu společnost zašle doporučeně do vlastních rukou. Písemné právní úkony elektronickými prostředky je klient povinen činit pouze prostřednictvím formulářů uvedených na webové stránce, pokud není sjednáno jinak. Způsob a podmínky používání webové stránky budou klientovi sděleny v zásilce obsahující výše uvedené autentizační údaje. Uvedením těchto autentizačních údajů klient potvrzuje, že se seznámil s podmínkami použití webové stránky, porozuměl jim a zavazuje se tyto podmínky dodržovat. Smluvní strany se dohodly, že právní úkon klienta je elektronickými prostředky řádně učiněn pouze za podmínky úspěšné autorizace, tj. uvedení správného hesla a klientského čísla klientem při přihlášení do aplikace. Řádné učinění právního úkonu klientem bude vždy potvrzeno společností formou sdělení na webové stránce ihned po jeho obdržení, pokud není sjednáno jinak. V případě dvoustranného právního úkonu, kdy je návrh ze strany klienta předkládán k akceptaci společností, platí, že tento je společností akceptován též elektronickými prostředky, a to sdělením akceptace či zamítnutí ihned nebo v přiměřené lhůtě po obdržení řádného návrhu klienta na webové stránce společnosti, přístupné klientovi, pokud není sjednáno jinak.
IX.
Klient a společnost se dále dohodli, že mění ustanovení ÚP týkající se reklamace transakcí uvedených ve výpisu, a to v části upravující lhůtu, ve které je banka povinna sdělit společnosti stanovisko k reklamaci tak, že banka je povinna sdělit společnosti stanovisko k reklamaci související s používáním KK v rámci systému Maestro či Mastercard do 90 dnů od přijetí požadavku na vyřízení reklamace s tím, že tato lhůta může být v odůvodněných případech prodloužena bankou až na 265 dnů. V případě, že banka nesdělí své stanovisko k reklamaci ve lhůtě 90 dnů, je povinna v této lhůtě poskytnout alespoň informaci o aktuálním stavu vyřizované reklamace. Společnost sdělí klientovi stanovisko banky či informaci o aktuálním stavu vyřizované reklamace nejpozději do 20 pracovních dnů ode dne, kdy společnost stanovisko či informaci banky obdrží.
X.
Klient uděluje souhlas společnosti s tím, aby jeho osobní údaje v rozsahu jméno, příjmení, adresa, rodné číslo a číslo ÚS postoupila společnosti Raiff eisenbank a.s., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, PSČ 140 21, IČ: 492 40 901 nebo jinému subjektu, s nímž společnost bude spolupracovat při vydávání a správě KK. Raiff eisenbank a.s. nebo jiný subjekt budou tyto osobní údaje zpracovávat za účelem vydání a následné správy KK a realizace všech práv a povinností vyplývajících z ÚS, a to toliko po dobu platnosti KK. Po uplynutí platnosti KK jsou Raiff eisenbank a.s. nebo jiný subjekt oprávněni tyto osobní údaje zpracovávat pouze za účelem vypořádání vzájemných práv a povinností z ÚS. Výše udělený souhlas je poskytován na dobu trvání ÚS a dále po dobu 5 let ode dne zániku ÚS nebo ode dne splacení všech závazků klienta vůči společnosti (dle ÚS), a to od té skutečnosti, která nastane později.
Klient uděluje souhlas společnosti s tím, aby společnost předávala jeho osobní údaje v rozsahu identifi kačních údajů – jméno, příjmení a adresa – osobám náležejícím do stejného koncernu jako Home Credit a.s., a to zejm. společnostem Česká pojišťovna a.s. se sídlem Praha 1, Spálená 75/16, IČ: 45272956, Penzijní fond České pojišťovny a.s., Truhlářská 11 06/9, 11 0 00 Praha 1, IČ: 61858692 a Česká pojišťovna ZDRAVÍ a.s., se sídlem Litevská 1174/8, 100 05 Praha 10, IČ: 49240749 s tím, že aktuální výčet těchto osob je dostupný v sídle společnosti a současně uložen na internetové adrese www.homecredit.cz za účelem nabízení obchodu a služeb těmito společnostmi. Výše udělený souhlas je poskytován na dobu trvání ÚS a dále po dobu 5 let ode dne zániku ÚS nebo ode dne splacení všech závazků klienta vůči společnosti (dle ÚS), a to od té skutečnosti, která nastane později.
Klient uděluje souhlas společnosti se zpracováním osobních údajů v rozsahu uvedeném v ÚS, včetně rodného čísla a údajů plynoucích z ÚS, pokud získají charakter osobních údajů, např. č. ÚK, č. KK, č. ÚS, výše úvěrového rámce, čerpání a splácení úvěru, a to za účelem uvedení těchto údajů na úvěrovém účtu klienta na zabezpečených webových stránkách společnosti a současně ve formulářích umístěných společností na těchto webových stránkách. Souhlas se zpracováním osobních údajů udělovaný klientem je poskytován na dobu od jeho udělení do uplynutí 3 měsíců ode dne ukončení všech smluvních úvěrových vztahů se společností, o nichž je klient na webové stránce informován, bez existence peněžité pohledávky mezi smluvními stranami. Uvedené osobní a další údaje budou po zadání hesla a klientského čísla zpřístupněny pouze dané osobě.
XI.
Společnost a klient se dohodli, že KK umožní klientovi získávat v rámci programu Premia výhody stanovené v Pravidlech, a to výhody poskytované na základě předložení KK a výhody poskytované na základě bezhotovostního čerpání úvěru prostřednictvím KK.
Na základě předložení KK budou klientovi poskytovány výhody prostřednictvím partnerů Premia, jejichž výčet je dostupný v sídle společnosti a současně uložen na internetové adrese www.premiakarta.cz.
Na základě bezhotovostního čerpání úvěru prostřednictvím KK v souladu s podmínkami uvedenými v Pravidlech vzniká společnosti závazek poskytnout klientovi fi nanční částku – bonus (dále jen "prémiové Kč") ve výši uvedené v Pravidlech. Takto získané prémiové Kč připíše společnost k dobru na prémiové konto klienta. Společnost je oprávněna prémiové Kč neposkytnout v případě neplnění povinností klienta stanovených v ÚS, ÚP či Pravidlech Premia.
Klient je oprávněn prémiové Kč evidované společností na jeho prémiovém kontu vyčerpat v souladu s Pravidly Premia.
V případě prodlení klienta v úhradě pravidelných měsíčních splátek je společnost oprávněna použít prémiové Kč evidované na prémiovém kontě klienta na snížení celkového dluhu klienta, tj. provést zápočet prémiových Kč s dluhem klienta.
Společnost je oprávněna změnit podmínky pro získávání a využití výhod v rámci Programu Premia či tyto výhody zcela zrušit. Společnost je dále oprávněna stanovit lhůtu, ve které je klient povinen využít prémiové Kč evidované na jeho prémiovém kontě s tím, že nebudou-li prémiové Kč v této lhůtě využity, nárok na jejich využití zaniká.
Dnem ukončení této ÚS zaniká nárok klienta na využití prémiových Kč, které jsou ke dni ukončení ÚS evidovány na jeho prémiovém kontě.
Klient souhlasí s tím, aby společnost získávala po dobu platnosti ÚS nebo po dobu trvání slevové sítě Premia od účastníků slevové sítě informace o výhodách poskytnutých klientovi těmito účastníky za účelem vyhodnocování a rozvoje slevové sítě a za účelem nabídky obchodu a služeb.
Klient uděluje Společnosti souhlas s předáváním osobních údajů v rozsahu jméno, příjmení, adresa, č. smlouvy, datum uzavření smlouvy, číslo karty, výše prémiových Kč třetím subjektům, které spolupracují se společností při realizaci využití prémiových Kč či toto využití samy umožňují za účelem využití prémiových Kč. Souhlas klienta s tímto zpracováním osobních údajů je poskytován na dobu platnosti této smlouvy.
Klient dává společnosti souhlas s předáváním informací o získávání odměn v rámci slevové sítě Premia partnerům Premia dle ÚS za účelem vyhodnocování nabízení obchodu a služeb těmito partnery a vytváření statistik o zákaznickém chování s tím, že při předání těchto informací může být předáno partnerům Premia také číslo karty klienta. Souhlas klienta s tímto zpracováním osobních údajů je udělen na dobu 3 let ode dne ukončení platnosti této smlouvy.
XII.
Úvěrové podmínky je možné měnit pouze dohodou mezi společností a klientem. Smluvní strany se dohodly, že ÚP budou měněny následujícím postupem – společnost je oprávněna navrhovat změny ÚP zejména v návaznosti na změny právních předpisů, v zájmu zlepšení kvality poskytovaných služeb klientům a s ohledem na obchodní cíle společnosti. Společnost informuje písemně klienta o tom, že navrhuje změnu ÚP. Oznamuje to nejméně 30 kalendářních dnů před navrhovaným dnem účinnosti navrhovaných změn ve výpisu či jiným vhodným způsobem, a to včetně informace o navrhovaném dnu účinnosti a informace o tom, že klient je povinen se s navrhovaným zněním ÚP seznámit buď v sídle společnosti, nebo na webových stránkách společnosti www.premiakarta.cz. Společnost je povinna vyvěsit a mít k dispozici navrhované znění ve svém sídle a rovněž je mít k dispozici na uvedených webových stránkách. Souhlas se změnou ÚP klient vyjádří uskutečněním transakce (zejm. úhradou pravidelné měsíční splátky, čerpáním úvěru apod.) v době po zavedení změny. V případě nesouhlasu se změnou Sazebníku poplatků a odměn je klient oprávněn ÚS okamžitě vypovědět, a to nejpozději do dne účinnosti změny. Dnem doručení výpovědi společnosti se stává splatnou nesplacená část úvěru spolu s úrokem vypočteným ke dni doručení výpovědi společnosti.
Pokud je v ÚP použit výraz konkurs, znamená také insolvenci dle zákona č. 182/2006 Sb.
Klient aktivací KK potvrzuje, že se seznámil s obsahem těchto změn ÚP, že mu jsou všechna jejich ustanovení srozumitelná a že je považuje za dostatečně určitá a projevuje souhlas být jimi vázán a souhlasí s tím, že veškerá práva a povinnosti klienta a společnosti z ÚS se od okamžiku aktivace KK řídí ustanoveními ÚS a ÚP ve znění těchto změn včetně Sazebníku a Pravidel Premia.
Platí, že společnost je oprávněna při aktivaci KK posoudit platební schopnost a zadluženost klienta a aktivaci KK neprovést. V takovém případě ustanovení ÚS zůstávají nezměněna.
Ostatní ujednání ÚS a ÚP zůstávají beze změny.
FG